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陳濤:以精準金融服務支持中小企業(yè)發(fā)展

2020年05月14日 14:55 | 作者:陳濤 | 來源:經(jīng)濟參考報
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作者:陳濤

新冠肺炎疫情發(fā)生以來,我國經(jīng)濟受到較大影響,中小微企業(yè)經(jīng)營壓力明顯上升,精準金融服務內(nèi)在需求強勁,需要金融機構主動擔當作為,加快改革創(chuàng)新,有效疏通金融政策“最后一公里”,實現(xiàn)金融活水精準“澆灌”。

為支持疫情防控和中小微企業(yè)復工復產(chǎn),有關部門通過降準、專項再貸款再貼現(xiàn)、激勵發(fā)放普惠小微貸款、增加政策性銀行專項信貸額度、提供低成本融資、辦理延期還本付息、加大涉農(nóng)貸款支持等系列措施,有力緩解了中小微企業(yè)面臨的資金壓力。但疏通金融政策“最后一公里”依然任重道遠,部分存在融資需求的中小微企業(yè),還沒有享受到國家優(yōu)惠金融政策的扶持,要么未達到銀行授信門檻,要么承擔較高利率。

遭遇疫情嚴重影響的中小微企業(yè)堅守自救,想方設法通過融資維持企業(yè)運轉,這是難能可貴的企業(yè)家精神,也說明有現(xiàn)實或潛在商機。與此同時,還有部分基層銀行抱怨沒有適合的信貸投放對象,反映存量客戶沒有融資需求,擔心貸款違約率上升。究其原因,部分金融機構還未適應新冠肺炎疫情的影響,仍在“舒適區(qū)”,依然沿襲慣性思維來處理業(yè)務。殊不知,服務中小微企業(yè)也是發(fā)展自己。

因此,為中小微企業(yè)提供精準金融服務,不是可選項,而是必選題。

一是要深刻認識當前精準金融服務的重要性。疫情發(fā)生前,中小微企業(yè)在市場競爭中優(yōu)勝劣汰,有的退出,有的進來,供應鏈運轉整體順暢。疫情發(fā)生后,因為供應鏈上多個環(huán)節(jié)受到影響,中小微企業(yè)現(xiàn)金流壓力陡然上升,如果不能很好解決融資難題,那么就很可能出現(xiàn)企業(yè)同步退出現(xiàn)象,新的也不會進來,供應鏈完整性面臨重大威脅。

二是要盡早破除中小微企業(yè)融資慣性思維。小微企業(yè)天然存在財務信息混亂、缺乏抵押物等特點,這些不足以證明企業(yè)負責人存在信用問題。如果銀行堅守第二還款來源,而不注重利用大數(shù)據(jù)技術、訂單合同、多方詢證、企業(yè)負責人品行調(diào)查等方式,對小微企業(yè)的信用進行綜合和全面地分析,那么就難免存在大面積誤傷情況。

三是要改革銀行客戶經(jīng)理激勵約束機制。雖然盡職免責已經(jīng)嵌入中小微企業(yè)融資流程,但過于繁瑣的程序,到處留痕的要求,實際上也限制了客戶經(jīng)理的積極性。一個完善的中小微企業(yè)融資激勵約束機制,既可以有效防范客戶經(jīng)理的道德風險,又能夠有效激勵客戶經(jīng)理為中小企業(yè)提供量身打造的金融服務方案。需要運用改革思維進行有效突破。

四是要轉變信貸經(jīng)營方式。金融機構可以利用供應鏈金融思維,即圍繞大型企業(yè)集團信用,更好地支持鏈上的中小微企業(yè),將“貸大”創(chuàng)造性地轉化為“貸小”。圍繞公共資金,將融資切入到為政府項目提供服務或商品的中小微企業(yè),實現(xiàn)“貸平臺”轉化為“貸小”。深度挖掘交易數(shù)據(jù)信息,形成科學合理信用價值判斷,將“貸集中”真正轉化為“貸小”。

目前,國家金融政策導向,中央和地方財政支持,正在全方位重塑中小微企業(yè)的融資生態(tài)。金融機構只有牢牢扎根于實體經(jīng)濟,立足于精準服務中小微企業(yè),才能發(fā)揮金融牽引帶動作用,釋放經(jīng)濟活力,實現(xiàn)我國經(jīng)濟金融高質(zhì)量發(fā)展。(陳濤)

編輯:董雨吉

關鍵詞:企業(yè) 金融 服務

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