（四）適用人才缺乏影響保險扶貧工作開展

由于自然環(huán)境較差、物質(zhì)待遇偏低、管理機制落后，貧困地區(qū)人才流失通常較為嚴(yán)重，“孔雀東南飛”的現(xiàn)象比較普遍。外面的人才請不來，自己的人才留不住，導(dǎo)致無論是在政府還是在企業(yè)，把握政策水平高、整合資源能力強、推進發(fā)展思路寬的人才都比較缺。具體到地方政府層面就表現(xiàn)為“墨守成規(guī)”、“慵政懶政”現(xiàn)象較為普遍，扶貧開發(fā)缺乏可持續(xù)發(fā)展理念，過分注重短期利益，為出業(yè)績不惜破壞本已脆弱的生態(tài)壞境，引進高耗能、高污染的落后產(chǎn)業(yè)。具體到保險企業(yè)層面就表現(xiàn)為目光只盯在自家保費收入和利潤上，醉心于小市場的零和游戲，缺乏深耕保險市場、保護行業(yè)形象和協(xié)同發(fā)展共同把“蛋糕”做大的理念。同時，缺乏高層協(xié)調(diào)聯(lián)動，把握政策能力不足，難以把握住保險業(yè)面臨的新的政策機遇期，也難以同步響應(yīng)地方政府的扶貧政策變化和扶貧項目發(fā)展，可能錯失參與地方經(jīng)濟社會管理、推進保險業(yè)向廣度深度發(fā)展的良機。

三、 推進我國保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧的建議

（一）廣泛宣傳動員，打造積極主動支持保險扶貧的大環(huán)境

一是組織開展“送金融保險知識下鄉(xiāng)”活動。監(jiān)管部門及保險機構(gòu)可以定期選派政策理論扎實、監(jiān)管經(jīng)驗豐富、保險業(yè)務(wù)嫻熟的人員到貧困地區(qū)，有重點地向當(dāng)?shù)卣?、干部群眾宣傳講解“金融扶貧”和“保險扶貧”的相關(guān)知識，提升貧困人口的保險意識。二是雙管齊下，提升貧困地區(qū)保險密度和深度。加強宣傳引導(dǎo)，提升農(nóng)民投保意識，合理引導(dǎo)、擴大政策性保險在貧困村的參保范圍。鼓勵保險機構(gòu)向貧困地區(qū)延伸機構(gòu)，提高貧困地區(qū)保險密度和深度。三是設(shè)立“保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧示范縣”。監(jiān)管部門可以聯(lián)合當(dāng)?shù)卣诒ｋU機構(gòu)所在地區(qū)設(shè)立“保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧示范縣”，打造保險業(yè)精準(zhǔn)扶貧亮點工程，以示范的力量帶動整體保險意識的提升。

（二）加強與其它金融扶貧方式融合，促進保險與信貸形成合力

建議研究探索“農(nóng)業(yè)保險+農(nóng)業(yè)信貸”的信貸扶貧模式以及“扶貧小額貸款保證保險”“農(nóng)業(yè)保單質(zhì)押貸款”等業(yè)務(wù)，在確保降低農(nóng)民貸款門檻的同時，充分發(fā)揮保險機制在扶貧開發(fā)中的積極作用。開展“小農(nóng)戶+小貸款+小保險”，提高扶貧對象小額人身保險覆蓋率，努力在精準(zhǔn)扶貧中發(fā)揮保險的風(fēng)險保障與融資促進作用。運用保險手段為信貸投放提供風(fēng)險緩釋，讓保險資金在保障農(nóng)業(yè)經(jīng)營風(fēng)險中充分發(fā)揮作用。

（三）產(chǎn)品深度開發(fā)：加快推廣特色農(nóng)險產(chǎn)品，適應(yīng)精準(zhǔn)扶貧需要

結(jié)合地域特色，開發(fā)特色險種。首先，支持和鼓勵保險公司優(yōu)先開發(fā)貧困地區(qū)特色果蔬、養(yǎng)殖等險種。其次，開展農(nóng)險創(chuàng)新產(chǎn)品試點。再次，打造整體保險解決方案。針對農(nóng)村貧困群體特點，量身打造保障和服務(wù)的整體保險解決方案。最后，擴大農(nóng)險財政補貼范圍。將政策性農(nóng)業(yè)保險品種補貼范圍，從主要服務(wù)于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品，擴大至種植面積不斷增加的反季節(jié)蔬菜等農(nóng)作物。要更多地推進政府和社會資本的合作模式，探索將現(xiàn)有的扶貧項目、資金整體打包，轉(zhuǎn)化為政府采購的形式，集中投入資金開展企業(yè)產(chǎn)業(yè)化扶貧。