焦點(diǎn)1

轉(zhuǎn)讓人十位，銷售不合民生規(guī)定

新京報(bào)獲得的多份投資者簽訂的理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議顯示，其所購(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品“非凡資產(chǎn)管理保本第172期私銀款”等打著民生銀行的旗號(hào)，然而，事后核查發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品并非民生銀行理財(cái)產(chǎn)品。因此，有業(yè)內(nèi)人士表示，投資者購(gòu)買的是“假理財(cái)”，而非“飛單”。

昨日，民生銀行官方發(fā)布一份“關(guān)于理財(cái)”的海報(bào)顯示，民生銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品非凡資產(chǎn)管理系列均按照合同約定按時(shí)兌付了本金及收益。同時(shí)，目前民生銀行僅支持“一對(duì)一轉(zhuǎn)讓”，不支持“一對(duì)多轉(zhuǎn)讓”。理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓由后臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行理財(cái)份額等級(jí)和賬戶資金劃轉(zhuǎn)，不會(huì)要求客戶主動(dòng)進(jìn)行個(gè)人轉(zhuǎn)賬。

昨日多位投資者提供給新京報(bào)記者的理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議顯示，投資者的轉(zhuǎn)讓人信息主要為閆晨、崔華琦、陳麗健、鄭美玲、崔永強(qiáng)、王靜、池會(huì)杰、高影天、祁春艷、王靜等10位，顯然是“多對(duì)多轉(zhuǎn)讓”，不符合民生銀行規(guī)定。

張?zhí)m（化名）向記者出示了其購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)簽訂的協(xié)議合同。協(xié)議顯示，其共四次分別投資了200萬元、300萬元、100萬元、80萬元，共計(jì)680萬元。四次協(xié)議上的轉(zhuǎn)讓人分別為閆晨、崔永強(qiáng)、鄭美玲、池會(huì)杰。

另一位投資人也在航天橋支行投資了四次購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品。協(xié)議顯示，轉(zhuǎn)讓人分別為閆晨、崔永強(qiáng)、池會(huì)杰、崔華琦。記者在其他投資人的協(xié)議合同上也看到了閆晨、崔華琦等人的名字。

“我們維權(quán)群里統(tǒng)計(jì)了一下大家的合同，轉(zhuǎn)讓人一共十位，”一位投資者向新京報(bào)記者出示的維權(quán)群聊天記錄顯示，包括上述五位轉(zhuǎn)讓人在內(nèi)，還有五位轉(zhuǎn)讓人。

記者根據(jù)投資者提供的十位轉(zhuǎn)讓人的身份證號(hào)查詢顯示，六位的身份證歸屬地為北京，兩位轉(zhuǎn)讓人身份證歸屬地為天津，一位為遼寧撫順，一位為河北張家口。

焦點(diǎn)2

銀行人士稱一家支行30億元“假理財(cái)”可能性小

就在民生銀行內(nèi)部人士表示“30億元”無依據(jù)的時(shí)候，昨日，多位銀行業(yè)內(nèi)人士也對(duì)新京報(bào)記者表示，一家支行能夠出現(xiàn)30億元的“假理財(cái)”幾乎不可能。除非有高層默許或者其他捆綁的利益，共同違法才會(huì)實(shí)現(xiàn)。

一家大型國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部人士表示，一個(gè)支行能做到30億的假理財(cái)?shù)拇_可疑，不過，不排除有專門的通道募集資金交給航天橋支行來經(jīng)辦。如果是這樣的話，航天橋支行行長(zhǎng)和其他人員就只是經(jīng)辦人和通道。

一位民生銀行內(nèi)部人士表示，航天橋支行事件爆發(fā)后，民生銀行立刻開啟了全行內(nèi)部核查，重點(diǎn)核查航天橋支行的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，以及媒體報(bào)道的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)等。

一位股份制銀行高管對(duì)新京報(bào)記者表示，一家支行出現(xiàn)30億元的“飛單”或“假理財(cái)”都不可能是個(gè)人行為，如果是該行行長(zhǎng)組織員工共同銷售，也是有可能的，但可能性不大。

該高管表示，事實(shí)上，銀行防范飛單、“假理財(cái)”在技術(shù)上有點(diǎn)難度。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)銷售理財(cái)時(shí)“雙錄”（錄音錄像），主要目的是為了做抽查留有依據(jù)。然而，“雙錄”并不能從根本上解決問題。

他表示，如果銀行員工在非工作時(shí)間，利用銀行從業(yè)機(jī)構(gòu)的名義，向客戶銷售第三方理財(cái)產(chǎn)品，這就很難防范。同時(shí)，也不排除非銀行機(jī)構(gòu)人員到銀行機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

一位上市商業(yè)銀行的零售主管告訴新京報(bào)記者，銀行自己發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品一般會(huì)由總行發(fā)起，召開專門的風(fēng)控評(píng)審會(huì)，對(duì)公司、產(chǎn)品是否合標(biāo)進(jìn)行審查，包括公司成立年限、過往業(yè)績(jī)、資產(chǎn)規(guī)模、抵質(zhì)押物的情況，然后各家支行再過會(huì)，決定產(chǎn)品要不要發(fā)，中間也會(huì)有專門的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部查看是否合法、合規(guī)。

“為了防止飛單或‘假理財(cái)’，有的銀行會(huì)對(duì)客戶風(fēng)控比較嚴(yán)謹(jǐn)，比如客戶有大額資金往一些投資公司轉(zhuǎn)賬，會(huì)有銀行回訪，核實(shí)是否由本人意愿操作，是否是客戶經(jīng)理去介紹行外產(chǎn)品，但這都是事后的?！痹摿闶壑鞴芊Q，事前轉(zhuǎn)賬時(shí)會(huì)有提示單，提示客戶資金安全，需要客戶簽字，但如果客戶通過網(wǎng)銀自主轉(zhuǎn)賬就控制不了。“上面主要是防止客戶經(jīng)理偷偷摸摸干，如果銀行行長(zhǎng)想做這件事，甚至帶著客戶經(jīng)理一起做，這個(gè)防控就沒有什么可做的。”