時下，快遞、物流等行業(yè)因網(wǎng)絡(luò)購物的興起而迅猛發(fā)展，而在物品運送中的丟失、損毀等經(jīng)常發(fā)生，若未給貴重物品保價則極易產(chǎn)生糾紛。

最近，南充的成先生就遇到了這樣的煩心事——

他通過順豐寄出了一件成交價為12萬元的南宋瓷器，貨到后發(fā)現(xiàn)已被破損。

據(jù)成都商報報道，今年34歲的成先生是一名古玩愛好者，經(jīng)常買賣古玩。今年1月16日，成先生撥打順豐速運公司的收件電話，稱自己要從南充寄兩件物品到鄭州，需要快遞員上門取件。

一會兒工夫，快遞員便上門來取件。成先生告訴成都商報記者，其中一只瓷器是南宋的，當時自己多次向快遞員說明該瓷器價格很高，并一再叮囑快遞員要仔細包裝，確保萬無一失，自己在發(fā)貨時還專門拍下了照片，證明瓷器是完好無損的。

快遞員當時口頭說沒什么問題，也沒有告訴成先生該物品需要保價。

2月4日下午，快遞件到了鄭州。藏友王先生接到快件時，當著快遞員的面拆開包裝，發(fā)現(xiàn)那件南宋瓷器邊緣已經(jīng)破損，另一件瓷器完好的，便拒絕簽收。同時，王先生也給成先生打電話稱，那件南宋瓷器已經(jīng)破損，無法繼續(xù)進行交易。

當時成先生就聯(lián)系了快遞公司，公司工作人員稱“3天內(nèi)給出處理結(jié)果?！表権S速運公司理賠工作人員回復稱，該公司已邀請專家對該瓷器進行了鑒定，確定為南宋影青真品，但成先生沒有保價，根據(jù)該公司相關(guān)規(guī)定，只能賠償500元。

這讓成先生氣憤不已，“自己和藏友王先生之間已確定為12萬交易價，現(xiàn)在被快遞弄壞了，怎么就只賠500元？”

過多次與快遞公司溝通，順豐公司表示采用最高賠付標準賠償1000元，但成先生仍然無法接受，“實在協(xié)商不成，我將通過法律途徑維護自己的合法利益?！?/p>

順豐速運公司理賠工作人員表示，他們找專家鑒定，該瓷器雖然南宋真品，但不是官窯的，是民窯燒制的，價值可能沒有官窯那么貴重。

成先生坦承，雖然以前入手的時候只有幾萬元，但是“古玩這個東西本來就沒有標準價格”，現(xiàn)在人家愿意以12萬買入，只要成交價是12萬元，它也就價值12萬元，但現(xiàn)在被快遞損壞了，就沒什么價值了。

對此，泰和泰律師事務所鄧慶律師表示，消費者支付快遞費，快遞公司收取了快遞費，雙方在法律上已經(jīng)形成了有效的合同關(guān)系。在運輸過程中，由于快遞公司工作上的失誤等原因，物品丟失或者損毀，快遞公司應按照合同約定進行賠償。

藝術(shù)品保險市場潛力大

藝術(shù)品收藏和展覽是一個流動過程，在這個過程中，由于各種原因，有可能發(fā)生破損、丟失、被盜等事故，藝術(shù)品保險也因此被提上議程。

雖然發(fā)展時間短、基礎(chǔ)薄，但中國藝術(shù)品市場的發(fā)展勢頭十分強勁。據(jù)《TEFAF2016全球藝術(shù)品市場報告》顯示，2016年中國的藝術(shù)品市場位于全球前3名，僅次于美國和英國。

早在1997年1月，中國人民保險集團股份有限公司（以下簡稱“中國人保”）就開辟新險種，為觀復博物館的50件青花瓷器展提供總額300萬元的藝術(shù)品保險，由此拉開了藝術(shù)品保險市場發(fā)展的序幕。

2010年，中國人保作為上海世博會的首席承保人，與太平洋（5.30 -1.12%，買入）財險、安邦保險等8家保險公司組成共保體，共同承保展品和藝術(shù)品保險。世博藝術(shù)品保險不僅為開展具體藝術(shù)品保險市場業(yè)務提供了參考，共保模式也對我國藝術(shù)品保險市場的發(fā)展具有借鑒意義。

從保險角度看，如按2009年財產(chǎn)險的平均保險深度0.86%來計算，僅2011年，中國藝術(shù)品市場3600億元的交易規(guī)模對應的藝術(shù)品保費就達30多億元，大大超過了多家財險公司當年家財險的保費收入。

這個巨大的保險市場亟須有關(guān)主管部門加以引導和扶持。自2010年開始，國家有關(guān)部門開始重視藝術(shù)品保險市場。2010年3月，中宣部、保監(jiān)會、文化部等九部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)振興和發(fā)展繁榮的指導意見》，要求各保險機構(gòu)應在現(xiàn)有保險產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，探索適合文化企業(yè)特點和需要的新型險種和各種保險業(yè)務。同年12月29日，保監(jiān)會與文化部聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于保險業(yè)支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有關(guān)工作的通知》，確定了3家試點公司以及第一批11個試點險種，試點險種包括藝術(shù)品綜合保險，試點經(jīng)營期限為兩年。

藝術(shù)品保險是一個系統(tǒng)工程

隨著市場的發(fā)展，藝術(shù)品陳列、展出、倉儲的風險也在增加。展品被盜時有發(fā)生，藝術(shù)品投保保額與其真正價值相去甚遠，連故宮博物院也不例外，引發(fā)了業(yè)內(nèi)對國內(nèi)藝術(shù)品保險現(xiàn)狀的深思。

因此，藝術(shù)品保險相關(guān)的成熟經(jīng)驗和具體做法，要在業(yè)內(nèi)加以推廣，有關(guān)立法部門應及時研究藝術(shù)品保險立法，適時頒布藝術(shù)品保險法律法規(guī)，盡快建立起具有中國特色的藝術(shù)保險制度。

雖然已出臺多個針對藝術(shù)品保險的扶持政策，但目前中國的文化產(chǎn)業(yè)保險，尤其是藝術(shù)品保險，仍然是叫好不叫座。

全球知名保險金融服務集團蘇黎世保險相關(guān)人士認為，其中原因有三：一是觀念問題，由于藝術(shù)品價值高，巨額保費讓客戶望而卻步；二是文物具有唯一性，標的物很難確定價值，保險公司一般不輕易給其投保，尤其是在藝術(shù)品所在環(huán)境的安全保障不確定的情況下；三是國內(nèi)缺乏專業(yè)配套的防損服務鏈，或稱完善的鑒定和定價體系，造成藝術(shù)品保額難以確定并導致無法開展此業(yè)務。

藝術(shù)品保險是一個系統(tǒng)工程，需要在藝術(shù)品真?zhèn)舞b定、估值、定損、物流、安保、包裝等所有藝術(shù)品流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)都要有相應的規(guī)則和制度建設(shè)。

在各國的藝術(shù)交流活動中，藝術(shù)展覽，特別是一些大型主題藝術(shù)展覽扮演著重要角色。我國藝術(shù)品保險制度的建設(shè)，可以借鑒法國經(jīng)驗，建立“國家藝術(shù)保險”制度。

國家藝術(shù)保險是指通過制定國家藝術(shù)賠償保證法，由國家出面為藝術(shù)品提供擔保，在相關(guān)損害發(fā)生后由國家支付賠償費用。法國的相關(guān)法律于1993年頒布施行，其特點是僅限藝術(shù)類借展品，實施“墻對墻”全險保障政策，實施無追索條款。同時，該法嚴格限定該保險申請者資格：僅針對借給法國參加展覽的國外藝術(shù)品提供保障，且借展方必須是法國的公務法人機構(gòu)。對借展品的總保險價值也有限制：借展品的總保險價值必須超過3億法郎，才能提出申請法國國家保險。該保險的最后確定還需要經(jīng)過審核委員會書面及其他審查。經(jīng)過改革開放近40年的發(fā)展，我國政府財政狀況持續(xù)向好，負擔這類藝術(shù)保險應當不是問題。

西方藝術(shù)品保險的承保已實現(xiàn)了標志性的盈利點

在西方，藝術(shù)品保險在內(nèi)陸水運保險的基礎(chǔ)上建立起來。上世紀60年代，歐美國家開始出現(xiàn)專門承保藝術(shù)品保險的保險公司。目前，西方藝術(shù)品保險的承保已實現(xiàn)了標志性的盈利點，所以許多保險公司目前通過開拓保險單的條款以及具有競爭性的保險費來相互競爭。

市場成熟 體系完整

歐美國家藝術(shù)品保險市場已經(jīng)相當成熟，并形成相對完善的體系。

首先，其承保對象廣泛，包括個人收藏、企業(yè)收藏、藝術(shù)品經(jīng)銷商、博物館和拍賣公司等機構(gòu)或個人。

其次，藝術(shù)品保險傾力于防災防損。在藝術(shù)品遭受損失后，保險公司能夠根據(jù)事故類型指導現(xiàn)場處理，快速施救，避免二次受損。同時，保險公司也傾力于事故前防災防損服務，如派專門的工程師進行現(xiàn)場安全檢查、提示風險。

第三，有完備的數(shù)據(jù)支持。歐美國家的專業(yè)藝術(shù)品保險公司均擁有一套完備的被盜藝術(shù)品數(shù)據(jù)庫。假如被盜的藝術(shù)品出現(xiàn)在任何一家拍賣行中，都會立刻在數(shù)據(jù)庫中反映出來，并由保險公司向拍賣行交涉，將被盜作品歸還給藏家。

第四，保險公司具有強大的承保能力。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，在歐美國家從事藝術(shù)品保險的保險公司中，每100美元的藝術(shù)品交易，保險公司就能從中獲得1美元的保費收入。由于國外已經(jīng)形成一套完善的鑒定定價體系和有效的信用機制，保險公司敢于釋放自己的承保能力，幾乎可以對所有藝術(shù)作品做到100%的保險。

權(quán)威數(shù)據(jù)助力藝術(shù)品保險

此外，歐美藝術(shù)品保險市場中有兩家較為權(quán)威的保障機構(gòu)，一是成立于1991年、總部設(shè)在英國倫敦的國際失蹤藝術(shù)品記錄組織，二是2000年在美國成立的藝術(shù)品登記公司，這兩家機構(gòu)都可以通過網(wǎng)絡(luò)注冊登記藝術(shù)品，但側(cè)重點不同。

國際失蹤藝術(shù)品記錄組織側(cè)重于記錄被盜藝術(shù)品，是世界上規(guī)模較大，也較權(quán)威的被盜藝術(shù)品數(shù)據(jù)庫。該公司主要有兩大職責：一是將被偷竊或者遺失的藝術(shù)品或古董錄入數(shù)據(jù)庫，并幫助擁有者尋找失去的藏品；二是保護藝術(shù)品市場的有序和正常運行，阻止被偷的藝術(shù)品通過非法或不正當?shù)氖侄芜M入藝術(shù)品市場。

藝術(shù)品登記公司則偏向于在創(chuàng)作或獲得藝術(shù)品時在該站上注冊，保障藝術(shù)品的產(chǎn)權(quán)，目的是防詐騙和盜竊，還有助于保護藝術(shù)品市場的真實性。藝術(shù)家、收藏家、美術(shù)館、畫廊都可以永久登記注冊其藝術(shù)品。

為投保人利益“保駕護航”

在歐美國家，保險公司承辦藝術(shù)品保險業(yè)務已有較標準的流程。接到保險申請后，保險公司會聘請獨立的行業(yè)顧問進行藝術(shù)作品的價值評估，查閱客戶申請細節(jié)、藝術(shù)作品的詳細來源等身份證明，以及專業(yè)交易機構(gòu)出具的原作保證書、歷史交易記錄等。

以英國為例，在英國藝術(shù)品市場，針對一種類型的物品或一個時期的文物，大多擁有專業(yè)的藝術(shù)品評估機構(gòu)和第三方經(jīng)紀人。有時是個人，有時是提供專業(yè)服務和綜合服務的各種機構(gòu)。同時，拍賣行業(yè)也擔負著鑒定估值的工作。

在美國，藝術(shù)品保險公司接保后，首先要初步審查作品的清晰數(shù)碼樣或正片彩照，然后審閱相關(guān)證明文件。如果客戶已有房屋和汽車保險，并均是在同一公司投保，就可以直接在財產(chǎn)險上加保。如果客戶之前曾在該公司辦理過藝術(shù)品保險的業(yè)務，加保其他新的藝術(shù)品時可以直接按0.1%至0.5%的保險費接保，保險額度越大費率越低。

在整體行業(yè)生態(tài)較健全的基礎(chǔ)上，歐美國家的藝術(shù)品保險可以充分保障投保人的利益。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，保險公司所有的評估服務都在保單里有詳細介紹，在出保過程中，保險公司會根據(jù)誰擁有這項藝術(shù)品，最終決定用何種方式來補償、修復或者替代的服務。對投保人來說，購買藝術(shù)品保險可以說意味著風險轉(zhuǎn)移，一旦出現(xiàn)損失，保險公司一定會給他們提供賠償。來源：金融界保險頻道綜合