護衛(wèi)“正確地做事”的秩序，遵循法無禁止即可為，金融監(jiān)管才能真正從金融活動中獨立出來。

原定于今年夏季召開的中央金融工作會議，可能要推遲了。8月2日發(fā)改委發(fā)布一則消息，2016年9月24日至26日將在浙江省德清縣召開新一屆莫干山會議，配合即將召開的新一屆中央金融工作會議，這預(yù)示第五次中央金融工作會議將再度延遲。

依據(jù)慣例中央金融工作會議為五年一期，會議原定時間為2017年1月，此前有消息稱中央已考慮將會議提前到今年夏季召開。會議的“提前”與“延遲”，穿透出兩大信號：中央對金融工作的高度重視，以及當(dāng)前金融形勢的復(fù)雜性和艱巨性。

十八屆三中全會以來，簡政放權(quán)是行政體制改革的一個重要議題。即將召開的這次中央金融工作會議備受各界關(guān)注：一是金融監(jiān)管機制改革將是一大亮點，一是當(dāng)前金融混業(yè)、交叉綜合化運營趨勢已遍地開花，跨界金融創(chuàng)新使基于事前的產(chǎn)品審核的監(jiān)管模式難以適應(yīng)。如何構(gòu)建順應(yīng)市場秩序的金融監(jiān)管秩序，實現(xiàn)事中和事后穿透式監(jiān)管，推動過程監(jiān)管和護衛(wèi)程序正義，無疑是當(dāng)務(wù)之急。

目前金融監(jiān)管機制改革存在五大方案之爭：超級央行模式、一行一委模式、一行兩會模式、一行三局模式，以及在現(xiàn)有金融監(jiān)管框架基礎(chǔ)上設(shè)立金融穩(wěn)定委員會模式等。

具體分析，超級央行模式存在政策制定與金融監(jiān)管等的職能混搭問題，而將央行與銀監(jiān)會合并、證監(jiān)會和保監(jiān)會保留的一行兩會模式，則類似于走回頭路，一行三局模式和在現(xiàn)有監(jiān)管框架上設(shè)立金融穩(wěn)定委員會模式，更多是在現(xiàn)有監(jiān)管框架上打補丁。

其實，金融監(jiān)管機制的改革，不是單純的機構(gòu)間分合，而是行政機關(guān)監(jiān)管理念上的一場革新，是通過監(jiān)管機構(gòu)的機制設(shè)計，使金融監(jiān)管體系向更適應(yīng)市場機制的方向搭建監(jiān)管框架。央行和三會合并為綜合金融監(jiān)管委員會的一行一委模式，更直接地將貨幣金融政策制定與金融監(jiān)管職能有效分離開，各司其職；同時又有助于愈合現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)管的漏洞，適應(yīng)現(xiàn)代金融發(fā)展的需求；此外，還將使金融監(jiān)管鏈條更清晰，更加注重于市場過程的合規(guī)監(jiān)管、程序正義，推行負(fù)面清單管理改革，而非將監(jiān)管中心放置在實質(zhì)內(nèi)容的監(jiān)管上。

當(dāng)然，要真正順應(yīng)金融市場的發(fā)展態(tài)勢，構(gòu)建新的金融監(jiān)管框架，從監(jiān)管機制設(shè)計上要盡可能摒棄分業(yè)監(jiān)管，避免任何形式的山頭主義監(jiān)管問題；從監(jiān)管理念上，樹立負(fù)面清單管理理念，走出重實體、輕程序的實質(zhì)內(nèi)容審核，更加注重過程合規(guī)監(jiān)管和程序正義的護衛(wèi)。

金融監(jiān)管機制的設(shè)置是護衛(wèi)“正確地做事”，還是“做正確的事”，這決定著今后監(jiān)管的走勢，也決定著市場與政府邊界的厘清程度。護衛(wèi)“正確地做事”的秩序，遵循法無禁止即可為，金融監(jiān)管才能真正從金融活動中獨立出來；而監(jiān)管的目的若是監(jiān)督金融機構(gòu)“做正確的事”，那么，監(jiān)管將很難從金融活動中獨立出來。而且，在不斷變化的金融市場，要讓監(jiān)管機構(gòu)厘定什么是“正確的事”，無疑也是勉為其難的，這將導(dǎo)致監(jiān)管無法走出實質(zhì)內(nèi)容監(jiān)管的繁瑣，這其實是任何監(jiān)管機構(gòu)都無法勝任的。

因此，徹底將金融監(jiān)管理念立足到“正確地做事”，進行合規(guī)和過程監(jiān)管，護衛(wèi)程序正義，才是當(dāng)前金融監(jiān)管體制改革的正途，也才能真正使權(quán)力與權(quán)利互為條件、相輔相成，因為立足“正確地做事”，不僅可有效規(guī)范權(quán)力的行權(quán)邊界，而且合規(guī)下的金融行為可帶來最不壞的結(jié)果；而“做正確的事”，使監(jiān)管本身就帶有了價值判斷，會導(dǎo)致金融行為的結(jié)果無法判斷，除非監(jiān)管機構(gòu)是先知。（劉曉忠）