信任缺失需警惕　監(jiān)管措施待加強

　　《經(jīng)濟參考報》記者采訪發(fā)現(xiàn)，擠兌風(fēng)波中的很多老百姓對金融機構(gòu)的信任正在逐步降低。鹽城市工商銀行一位不愿透露姓名的分理處負(fù)責(zé)人認(rèn)為，信任缺失與監(jiān)管缺失不無關(guān)聯(lián)，監(jiān)管缺失更應(yīng)引起政府部門的高度重視。他認(rèn)為，如果不加大對這些民間借貸機構(gòu)的查處和監(jiān)管力度，蘇北部分地區(qū)民間借貸崩盤是遲早的事情。

　　《經(jīng)濟參考報》記者在射陽各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街頭采訪發(fā)現(xiàn)，眾多的擔(dān)保公司或合作社，從銘牌到店面外觀，從柜臺窗口到細(xì)節(jié)裝修，從顯示屏到展示牌，都極力模仿銀行網(wǎng)點，讓老百姓難以區(qū)別。而事實上，這些擔(dān)保公司或合作社已大多異化為變相的高利貸機構(gòu)，不少資金互助社還變成了“山寨銀行”、“準(zhǔn)銀行”，有的合作社甚至打出了“存款到社里，能得兩倍息”的條幅。

　　不可否認(rèn)，在射陽擠兌風(fēng)波之前發(fā)生的擔(dān)保公司跑路及合作社擠兌現(xiàn)象的背后，凸顯了相關(guān)部門監(jiān)管缺失問題。根據(jù)我國現(xiàn)行有關(guān)法律法規(guī)，任何擔(dān)保公司和農(nóng)民專業(yè)合作社都不允許經(jīng)營存貸業(yè)務(wù)，但在射陽農(nóng)村這一規(guī)定已經(jīng)成為空文，違規(guī)放貸現(xiàn)象層出不窮；根據(jù)《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定的規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)【2007】7號文)，農(nóng)民資金互助合作社應(yīng)由銀監(jiān)部門審批，由工商部門核準(zhǔn)登記。而在射陽乃至整個鹽城地區(qū)，這類合作社均是由設(shè)立在農(nóng)工辦的農(nóng)民資金互助合作組織試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)審批后，并由民政局核發(fā)“民辦非企業(yè)單位登記證書”，審批亂象在一定程度上反映了監(jiān)管亂象。

　　江蘇省人大常委會原副主任丁解民對鹽城市農(nóng)民資金互助合作組織進行深入調(diào)研后指出，這類合作社存在分紅比例過高、變相高息吸收公眾存款、內(nèi)部治理機制不夠健全、存在金融風(fēng)險等問題，建議政府應(yīng)盡快明確金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門的監(jiān)管責(zé)任，細(xì)化制定相應(yīng)的監(jiān)督管理標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管措施，將其納入?yún)^(qū)域金融風(fēng)險分析和預(yù)警系統(tǒng)，嚴(yán)格防范風(fēng)險，確保農(nóng)民資金互助合作社健康發(fā)展。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在鹽城農(nóng)村，很多掛著“擔(dān)保公司”或者“合作社”名頭的民間機構(gòu)其實并未經(jīng)過正式批準(zhǔn)，還有不少民間非法放貸機構(gòu)則以“投資公司”、“貿(mào)易公司”等各種名義出現(xiàn)。3月28日上午，《經(jīng)濟參考報》記者走進射陽縣興橋鎮(zhèn)一家農(nóng)民專業(yè)合作社，負(fù)責(zé)人明確告訴記者，他們家欠農(nóng)戶的存款并不多，正在收尾，鎮(zhèn)上很多家合作社都欠錢跑路了。這家專業(yè)合作社明顯違規(guī)經(jīng)營了存貸業(yè)務(wù)。射陽縣新坍鎮(zhèn)農(nóng)民王正林告訴記者，該鎮(zhèn)有幾十家各種合作社，有的人甚至就在村里擅自辦了所謂的專業(yè)合作社，也和銀行一樣對外開展存貸業(yè)務(wù)。讓記者納悶的是，如此明目張膽的違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象為什么沒有部門監(jiān)管和打擊呢？

　　射陽縣委農(nóng)工辦副主任何文華告訴記者，射陽全縣經(jīng)批準(zhǔn)的農(nóng)民資金互助合作社只有16家，至于那些未經(jīng)批準(zhǔn)擅自營業(yè)的合作社不歸他們監(jiān)管。對此，南京審計學(xué)院張維教授、南京農(nóng)業(yè)大學(xué)金融學(xué)院副教授潘軍昌等學(xué)者指出，對于那些沒有獲得牌照的農(nóng)民資金互助社，監(jiān)管部門不能以沒有批準(zhǔn)作為不監(jiān)管的“擋箭牌”，而應(yīng)該引導(dǎo)其予以正規(guī)注冊進而對其進行規(guī)范的監(jiān)管。他們認(rèn)為，當(dāng)?shù)孛耖g借貸機構(gòu)確實存在監(jiān)管真空，當(dāng)?shù)毓ど滩块T責(zé)無旁貸，很多所謂的“投資公司”、“貿(mào)易公司”都是經(jīng)過工商部門注冊的，但工商部門注冊完后就不去監(jiān)管了。建議工商部門在登記注冊時要做到盡職調(diào)查，注冊登記后仍應(yīng)對這些機構(gòu)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營活動進行監(jiān)管，嚴(yán)厲查處和打擊其超范圍違規(guī)經(jīng)營問題。

　　南京審計學(xué)院張維教授進一步分析指出，監(jiān)管缺位的背后，實際上是地方政府一種內(nèi)在的“審批沖動”，對這種行為睜一只眼閉一只眼，因為這些機構(gòu)違規(guī)的“高利貸”最終流向了當(dāng)?shù)氐囊恍┢髽I(yè)甚至是政府投資的一些重大項目，可以刺激當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟，“民不告，官不究”，只要不出事，政府只管批不去管，忽視了風(fēng)險，形成了長期的監(jiān)管缺位。

　　張維教授、潘軍昌副教授均認(rèn)為，鹽城農(nóng)商行擠兌風(fēng)波暴露出了很多問題，值得認(rèn)真反思，相關(guān)部門既要加強對農(nóng)村擔(dān)保公司、資金互助社等民間金融機構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，又要加強對農(nóng)民宣傳和普及金融知識，重塑互聯(lián)網(wǎng)時代老百姓的金融信任。特別值得注意的是，在互聯(lián)網(wǎng)時代，由于信息不對稱，涉及金融的謠言或虛假信息的傳遞有被放大的效應(yīng)，建議銀行等金融機構(gòu)要切實加強危機管理、聲譽管理以及有關(guān)社會信息傳遞方面的管理，在謠言傳播之初就主動及時公布真實正面信息，消除民眾的恐慌心理，切實維護金融穩(wěn)定。