經(jīng)過(guò)化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)三年攻堅(jiān)戰(zhàn)，多方面金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)收斂態(tài)勢(shì)，但當(dāng)今世界正處于百年未有之大變局，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行環(huán)境正在發(fā)生深刻的變化，我國(guó)的金融安全形勢(shì)仍然十分復(fù)雜。放眼“十四五”乃至更長(zhǎng)階段，如何筑牢發(fā)展根基，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)中高質(zhì)量發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行提出了更高要求。

近年來(lái)，民生銀行北京分行始終貫徹“合規(guī)引領(lǐng)”方針，秉承“合規(guī)經(jīng)營(yíng)就是核心競(jìng)爭(zhēng)力”的理念，健全內(nèi)控體系，夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)，強(qiáng)化行為約束，堅(jiān)持依法依規(guī)展業(yè)，走出了一條可持續(xù)發(fā)展的新道路。

改革組織架構(gòu)，健全內(nèi)控體系

民生銀行北京分行經(jīng)過(guò)20多年的快速發(fā)展，機(jī)構(gòu)數(shù)量增多，業(yè)務(wù)量增大，“分行-支行”兩級(jí)架構(gòu)已不能完全適應(yīng)銀行管理的需要。針對(duì)這一短板，該行全面啟動(dòng)中心支行改革，遵循“黨委統(tǒng)領(lǐng)、資源前置、協(xié)同發(fā)展、雙軌激勵(lì)”原則，以“風(fēng)險(xiǎn)下沉、合規(guī)為先”為理念，同一區(qū)域的支行聯(lián)合組成中心支行，通過(guò)中心支行管理模式，優(yōu)化組織架構(gòu)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，提升管理效率，實(shí)現(xiàn)協(xié)同提升。

一是在分行、中心支行搭建兩級(jí)內(nèi)部控制委員會(huì)，充分發(fā)揮管理人員在分支行重大內(nèi)控合規(guī)管理中的引領(lǐng)和決策作用。二是建立三級(jí)合規(guī)隊(duì)伍，搭建立體式多層次合規(guī)管理組織架構(gòu)，由分行內(nèi)控合規(guī)部，中心支行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總監(jiān)、專(zhuān)職合規(guī)專(zhuān)員，各部門(mén)、各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)兼職合規(guī)專(zhuān)員分工協(xié)作，各司其職，共同推動(dòng)分行內(nèi)控合規(guī)工作更上新臺(tái)階。三是加強(qiáng)分行、中心支行工作聯(lián)動(dòng)，單獨(dú)制定中心支行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總監(jiān)考核管理辦法，明確對(duì)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)總監(jiān)、專(zhuān)職合規(guī)專(zhuān)員管理要求和考核標(biāo)準(zhǔn)，分行定期走訪(fǎng)中心支行，召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)座談會(huì)，對(duì)合規(guī)專(zhuān)員進(jìn)行培訓(xùn)，切實(shí)組織各層級(jí)合規(guī)人員推動(dòng)“一道防線(xiàn)”履行合規(guī)管理職責(zé)。

豐富管控手段，夯實(shí)合規(guī)基礎(chǔ)

民生銀行北京分行充分認(rèn)識(shí)到，合規(guī)管理不單單是針對(duì)某一類(lèi)業(yè)務(wù)、某一個(gè)環(huán)節(jié)，而是必須滲透到經(jīng)營(yíng)管理的各個(gè)層面和各個(gè)環(huán)節(jié)，為此，該行從制度建設(shè)、監(jiān)督檢查、整改提升等方面持續(xù)完善了事前、事中、事后全流程合規(guī)管理機(jī)制。

一是確保“事前”有規(guī)。規(guī)章制度是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基石，也是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的標(biāo)尺。近兩年，該行持續(xù)開(kāi)展“展業(yè)清單對(duì)標(biāo)”“制度瘦身健體”“外規(guī)內(nèi)化”等整章建制活動(dòng)，梳理制度近400項(xiàng)。通過(guò)制度排查、梳理和建設(shè)，不斷彌補(bǔ)缺陷和漏洞，改進(jìn)管理，規(guī)范操作流程，提升分行整體合規(guī)管理能力。

二是確保“事中”有查。該行不斷創(chuàng)新檢查方法，有針對(duì)性地選擇內(nèi)控管理基礎(chǔ)薄弱的經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，組織“突擊式”飛行檢查，客觀(guān)揭示經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)真實(shí)情況。近兩年組織對(duì)20余家支行開(kāi)展飛行檢查，將檢查情況通報(bào)全行，跟蹤問(wèn)題整改并發(fā)起問(wèn)責(zé)，對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)形成了強(qiáng)有力的震懾。同時(shí)，該行聚焦內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)、監(jiān)管關(guān)注事項(xiàng)等擬定專(zhuān)項(xiàng)檢查項(xiàng)目，開(kāi)展了托管業(yè)務(wù)、股票質(zhì)押融資、小微貸款資金流向、市場(chǎng)亂象整治“回頭看”、加強(qiáng)客戶(hù)信息保護(hù)、加強(qiáng)員工行為管理等專(zhuān)項(xiàng)檢查及治理，確保重點(diǎn)人員、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控成效。同時(shí)，積極應(yīng)用科技手段不斷創(chuàng)新合規(guī)檢查方式方法，充分運(yùn)用行內(nèi)大數(shù)據(jù)和行外信息系統(tǒng)，研究行之有效的非現(xiàn)場(chǎng)數(shù)據(jù)預(yù)警和檢查手段，在檢查資源有限的情況下，增強(qiáng)合規(guī)檢查的前瞻性、針對(duì)性和有效性。

三是確?！笆潞蟆庇屑m。該行高度重視問(wèn)題整改對(duì)管理提升的重要作用，建立問(wèn)題庫(kù)，定期跟蹤入庫(kù)問(wèn)題整改情況，明確被查機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)主管部門(mén)“雙線(xiàn)整改”責(zé)任，持續(xù)加強(qiáng)問(wèn)題整改力度。近兩年來(lái)，該行以“依法合規(guī)整改年”活動(dòng)為契機(jī)，以解決問(wèn)題為導(dǎo)向，全面回顧審視了近年來(lái)接受外部監(jiān)管檢查、內(nèi)部檢查審計(jì)等發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，前端重點(diǎn)抓機(jī)制體系完善、培訓(xùn)，中端重點(diǎn)抓問(wèn)題監(jiān)測(cè)、排查，后端重點(diǎn)抓整改、問(wèn)責(zé)，從三個(gè)維度全面深入推動(dòng)整改，積極做好制度流程優(yōu)化和管理改進(jìn)提升。

加強(qiáng)考核問(wèn)責(zé)，強(qiáng)化行為約束

據(jù)了解，該行在對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核中，進(jìn)一步科學(xué)設(shè)置內(nèi)控合規(guī)管理的考核緯度、具體指標(biāo)，并大幅提升了合規(guī)管理考核占比，引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營(yíng)協(xié)調(diào)發(fā)展。

同時(shí)，該行還進(jìn)一步加大問(wèn)責(zé)處罰力度，堅(jiān)持嚴(yán)字當(dāng)頭，把紀(jì)律、規(guī)矩挺在前面，敢于動(dòng)真碰硬，對(duì)于突破底線(xiàn)、越過(guò)紅線(xiàn)、觸碰高壓線(xiàn)的人員，一律從嚴(yán)、從重處理，嚴(yán)格做到“無(wú)禁區(qū)、全覆蓋、零容忍”。

踐行合規(guī)理念，根植合規(guī)文化

“十年企業(yè)靠經(jīng)營(yíng)，百年企業(yè)靠文化?！泵裆y行北京分行始終堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，讓合規(guī)理念內(nèi)化于心，讓合規(guī)操作外化于行。近年來(lái)，該行集中組織開(kāi)展“合規(guī)文化年”、“合規(guī)應(yīng)知應(yīng)會(huì)與員工行為管理專(zhuān)題教育”活動(dòng)，通過(guò)高層帶隊(duì)宣講、中層帶頭示范、基層全員參與的文化宣講和培育，將嚴(yán)守合規(guī)底線(xiàn)的信念從高層傳導(dǎo)至全體員工。同時(shí)，該行通過(guò)大力打造風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)學(xué)院、編制《紀(jì)檢合規(guī)專(zhuān)刊》、建設(shè)專(zhuān)項(xiàng)線(xiàn)上課程等方式，組織條線(xiàn)管理部門(mén)和經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展多層次、全覆蓋、重點(diǎn)突出、形式多樣的內(nèi)控合規(guī)培訓(xùn)，積極推動(dòng)外部監(jiān)管、總分行政策制度在行內(nèi)的有效傳導(dǎo)、執(zhí)行，大大提升了全員的合規(guī)意識(shí)和專(zhuān)業(yè)能力。

下一步，民生銀行北京分行將持續(xù)貫徹監(jiān)管機(jī)構(gòu)和總行提出的各項(xiàng)工作要求，敬畏風(fēng)險(xiǎn)、敬畏規(guī)則，持續(xù)塑造合規(guī)經(jīng)營(yíng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，堅(jiān)定走好穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展道路，為防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為支持首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為把民生銀行建設(shè)成為一家特色鮮明、價(jià)值增長(zhǎng)、持續(xù)創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一流商業(yè)銀行貢獻(xiàn)力量。（劉曉靜）