新華網(wǎng)北京6月25日電（陳俊松）央行和銀保監(jiān)會近日發(fā)布了《中國小微企業(yè)金融服務報告（2018）》（下稱“報告”），這是我國政府相關部門首次公開發(fā)布的小微企業(yè)金融服務白皮書。

報告全面梳理了2018年各相關部門和金融機構在金融服務小微企業(yè)方面的主要工作和成效。根據(jù)報告，我國小微企業(yè)金融服務的能力和水平顯著提升。

去年18份政策文件支持小微金融服務

小微企業(yè)是經(jīng)濟新動能培育的重要源泉，是我國經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要生力軍。報告顯示，我國中小微企業(yè)貢獻了80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)、90%以上的企業(yè)數(shù)量。

但另一方面，小微企業(yè)普遍有前景不確定、會計制度不完善、經(jīng)營管理水平較低的特點。報告顯示，我國中小企業(yè)的平均壽命約為3年，只有約三分之一的小微企業(yè)成立3年后仍能持續(xù)經(jīng)營。

這就意味著對小微企業(yè)的貸款天然會成本和風險“雙高”，資金從金融機構流向小微企業(yè)的難度明顯比大中型企業(yè)高。

如何破解小微企業(yè)的融資難題因而備受關注。近年來，支持小微企業(yè)健康發(fā)展一直是中央和地方的重要政策著力點。

報告匯編了近些年中央和各部門發(fā)布的小微企業(yè)金融服務的政策性文件，一共92份，其中僅2018年就有18份。

而今年以來，國務院對破解小微企業(yè)融資難題提出不少具體的新要求，如小微企業(yè)不良貸款容忍度提高1個百分點，小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個百分點等。

小微企業(yè)貸款數(shù)量增、利率降

報告顯示，2018年，央行、銀保監(jiān)會等按照“幾家抬”的總體思路，綜合發(fā)揮結構性貨幣政策、差別化監(jiān)管和財稅優(yōu)惠等政策合力，組合發(fā)揮信貸、債券、股權“三支箭”作用，推動小微企業(yè)金融服務工作取得階段性進展。

報告稱，與2017年相比，2018年中國小微企業(yè)信貸支持力度不斷加大、融資成本明顯下降、金融服務覆蓋面逐步拓寬、金融服務模式和產(chǎn)品不斷創(chuàng)新、金融服務便利程度持續(xù)提高、適應小微企業(yè)特點的多元化融資渠道得到擴展。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，普惠小微貸款余額8萬億元，同比增長18%，增速較2017年末上升8.2個百分點；

2018年第四季度，國有大型銀行和18家主要商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較第一季度分別下降1.11個和1.14個百分點。

普惠小微貸款月度增速。圖片來源：《中國小微企業(yè)金融服務報告（2018）》

而今年以來，政策效應仍不斷凸顯，小微企業(yè)貸款繼續(xù)呈現(xiàn)“量增、面擴、結構優(yōu)化”的態(tài)勢。央行和銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年5月末：

全國普惠小微貸款余額10.3萬億元，同比增長21%，增速比上年末又高出5.8個百分點。1-5月增加8169億元，同比多增4714億元；

普惠小微貸款支持小微經(jīng)營主體2363萬戶，同比增長35.4%。1-5月增加224萬戶，超過了10%的增長速度，同比多增93萬戶；

五家國有大型銀行對普惠性小微企業(yè)貸款比去年底增長23.7%，平均利率4.79，比去年全年下降了0.65個百分點。國務院給五大行定的小微企業(yè)貸款余額增長30%以上的全年目標已完成大部分。

2018年末單戶授信500萬元以下小微企業(yè)貸款擔保方式分布。圖片來源：《中國小微企業(yè)金融服務報告（2018）》

解決小微企業(yè)融資仍需久久為功

盡管我國出臺了一系列支持小微企業(yè)的政策，但小微企業(yè)融資難融資貴是一項世界性難題，小微企業(yè)金融服務仍是我國金融服務的薄弱環(huán)節(jié)，金融服務供給與小微企業(yè)融資需求之間仍然存在差距和不匹配的情況。

報告指出，小微企業(yè)融資存在受宏觀經(jīng)濟影響較大、金融機構服務能力仍有待改進提升、多層次資本市場建設和直接融資服務有待完善等多個難題。

比如，大中型金融機構的傳導機制不暢，基層信貸員對小微企業(yè)還存在“不愿貸、不能貸、不會貸”的問題。金融機構對政府信用的依賴仍然較強，“壘大戶”“吃快餐”的思想尚未根本扭轉。

針對這些問題，報告提出了進一步改進小微企業(yè)金融服務的策略，包括優(yōu)化小微企業(yè)金融資源配置，大力培育發(fā)展中小金融機構，推動民營銀行常態(tài)化發(fā)展，加快出臺非存款類放貸組織條例；發(fā)展多層次資本市場，有效發(fā)揮科創(chuàng)板、新三板在服務中小微企業(yè)股權融資方面的作用等。

人民銀行市場司副司長鄒瀾介紹，下一步人民銀行將從幾個方面來加大相關工作力度。

一是實施好穩(wěn)健的貨幣政策，加大逆周期調節(jié)；二是加強金融機構小微企業(yè)服務能力建設，支持民營銀行和社區(qū)銀行發(fā)展；三是進一步發(fā)揮“幾家抬”的合力，推動發(fā)揮國家融資擔?；鹱饔?，引導政府性融資擔保機構降低小微企業(yè)融資擔保費率；四是持續(xù)發(fā)揮債券市場融資支持作用，推廣債券融資支持工具。

“解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題是長期的、艱巨的任務。長期來看，人民銀行將聯(lián)合相關部門久久為功，持續(xù)推進構建競爭充分、成本適度、風險可控的小微企業(yè)金融服務長效可持續(xù)機制?！编u瀾說。

銀保監(jiān)會普惠金融部巡視員張金萍認為，小微金融服務是一個持續(xù)的過程，要推動普惠型小微信貸服務在增量、擴面、降成本、防范風險等幾個維度平衡發(fā)展，使服務小微這項工作能夠可持續(xù)地進行下去，而不是運動式的。