用保險(xiǎn)守住來(lái)之不易的脫貧成果

——楊明生常委的發(fā)言

怎樣才能更好發(fā)揮金融保險(xiǎn)在深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)中的功能作用？習(xí)近平總書(shū)記在深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)座談會(huì)上的重要講話，為我們指明了方向和路徑。習(xí)總書(shū)記提到《人民日?qǐng)?bào)》刊發(fā)的《駐村三記》，講的是對(duì)內(nèi)蒙古自治區(qū)巴拉貢鎮(zhèn)昌漢白村扶貧開(kāi)展調(diào)研的情況，記者寫(xiě)道：在我采訪的貧困戶中，幾乎每家都有病人，昌漢白村因病致貧率超過(guò)八成?？戳诉@篇報(bào)道，作為國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人，我很受觸動(dòng)，深感責(zé)任重大：保險(xiǎn)在國(guó)家扶貧攻堅(jiān)中應(yīng)該且可以做得更多、更好。

楊明生常委

打好深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)這場(chǎng)硬仗中的硬仗，重點(diǎn)可從四個(gè)維度來(lái)考量：一是精準(zhǔn)性，能否精準(zhǔn)識(shí)別貧困地區(qū)和貧困人口，并能采取精準(zhǔn)的扶貧方式；二是實(shí)效性，能否盡量用最少的投入帶來(lái)最快最大的產(chǎn)出；三是持續(xù)性，能否有效防止因病致貧和返貧；四是可復(fù)制性，能否將點(diǎn)上的扶貧經(jīng)驗(yàn)和模式在更大范圍推廣。保險(xiǎn)在這四個(gè)方面與扶貧工作高度契合，通過(guò)保險(xiǎn)解決深度貧困地區(qū)脫貧問(wèn)題，具有不可替代的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，潛力巨大、大有可為。

一是保險(xiǎn)扶貧的對(duì)象非常精準(zhǔn)。通過(guò)與深度貧困地區(qū)和建檔立卡貧困人口進(jìn)一步精準(zhǔn)對(duì)接，能使保險(xiǎn)的大數(shù)法則更精準(zhǔn)地讓窮人受益。同時(shí)，可以開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬的保險(xiǎn)扶貧產(chǎn)品，提供有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)保障。

二是保險(xiǎn)扶貧具有杠桿和乘數(shù)效應(yīng)。扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)低，卻能在關(guān)鍵時(shí)刻提供大額風(fēng)險(xiǎn)保障，實(shí)現(xiàn)用“小保金”撬動(dòng)“大資金”的杠桿作用，兜住貧困群眾生活風(fēng)險(xiǎn)底線。如農(nóng)村扶貧小額保險(xiǎn)費(fèi)按照每人每年20元繳納，對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額賠付為意外身故、意外殘疾最高可賠償3萬(wàn)元。如果我們把這20元錢(qián)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單地發(fā)給貧困戶，對(duì)他們起不到多大作用。通過(guò)給貧困戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，就能大大提高他們的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。同時(shí)，保險(xiǎn)還能夠和金融扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧等相互協(xié)同，產(chǎn)生“乘數(shù)效應(yīng)”。

三是保險(xiǎn)扶貧是防止因病致貧返貧的有效手段。據(jù)統(tǒng)計(jì)，五大致貧原因中，因病致貧占居首位。如寧夏鹽池縣馮記溝鄉(xiāng)有位村民，在2016年8月被診斷為大腸多發(fā)癌，醫(yī)藥費(fèi)用共達(dá)19.74萬(wàn)元，其中扶貧保中的大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)賠付了5.27萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)農(nóng)村信用合作醫(yī)療、大病醫(yī)療與大病補(bǔ)充醫(yī)療等多種保險(xiǎn)共同報(bào)銷(xiāo)，其自付金額只有1.33萬(wàn)元。

四是保險(xiǎn)扶貧可快速?gòu)?fù)制推廣。保險(xiǎn)產(chǎn)品具有標(biāo)準(zhǔn)化特征，一旦形成好的商業(yè)模式，很容易復(fù)制和推廣。中國(guó)人壽寧夏“扶貧?！焙透拭C“兩保一孤”模式，對(duì)貧困戶實(shí)行小額人身意外傷害保險(xiǎn)、大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)全覆蓋，解決貧困群眾因意外事故、因病因?yàn)?zāi)致貧返貧問(wèn)題，被國(guó)務(wù)院扶貧辦作為典型推廣，得到全國(guó)政協(xié)領(lǐng)導(dǎo)同志充分肯定。用好保險(xiǎn)可以守住來(lái)之不易的脫貧成果。

近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)不斷探索實(shí)踐保險(xiǎn)扶貧的新模式、新舉措，在各級(jí)政府大力支持下，保險(xiǎn)扶貧正逐步為貧困戶以及脫貧戶建立起一套防范致貧返貧的安全網(wǎng)。脫貧不容易，要持續(xù)守住脫貧成果更難，保險(xiǎn)在這方面可以發(fā)揮不可替代的重要作用。國(guó)家脫貧攻堅(jiān)到了關(guān)鍵時(shí)期，深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)更需要保險(xiǎn)深度參與。

為此建議，從國(guó)家層面而不僅是從企業(yè)、行業(yè)和地域?qū)用妫到y(tǒng)總結(jié)保險(xiǎn)扶貧經(jīng)驗(yàn)，確立保險(xiǎn)在脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)中的方向、定位和作用；借鑒國(guó)家大病保險(xiǎn)制度相關(guān)做法，優(yōu)化扶貧資金結(jié)構(gòu)性配置，對(duì)財(cái)政扶貧資金和其他社會(huì)資金如何與保險(xiǎn)深度結(jié)合制定明確政策，使之成為一項(xiàng)制度性安排；通過(guò)政策調(diào)整和體制創(chuàng)新，支持保險(xiǎn)主體開(kāi)展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，發(fā)揮保險(xiǎn)資金的引導(dǎo)和協(xié)同作用，真正使保險(xiǎn)內(nèi)生性、制度性地嵌入深度貧困地區(qū)扶貧部署中，為助力深度貧困地區(qū)脫貧攻堅(jiān)作出更大貢獻(xiàn)。