新華社鄭州６月２４日電（記者 李亞楠） 非法吸儲(chǔ)超過(guò)２億元，涉及群眾３５００戶，其中絕大多數(shù)是農(nóng)民。日前，河南省駐馬店市西平縣一投資擔(dān)保公司涉嫌非法集資案引發(fā)關(guān)注。

　　非法吸儲(chǔ)資金鏈斷裂，上千農(nóng)戶恐血本無(wú)歸

　　出西平縣城，沿３３１省道西行１０公里，向北拐入鄉(xiāng)間小路，穿過(guò)兩旁已經(jīng)收割的麥田，再走２里地就到了專探鄉(xiāng)北姚村村民武金成的家。

　?。叮睔q的他現(xiàn)在背負(fù)２０９萬(wàn)元巨債，隨身帶著遺書。討債的村民開走了他的老年代步車、收走了他家的麥子。身患癌癥在家休養(yǎng)的妻子無(wú)錢復(fù)查，兒子僅有的幾萬(wàn)元積蓄打了水漂，出嫁的女兒也因投了５萬(wàn)元難以收回，家庭瀕臨破裂。

　　悲劇源于２０１１年３月。就在那時(shí)，武金成擁有了一個(gè)新身份：河南浩宸投資擔(dān)保有限公司西平分公司業(yè)務(wù)員。４年里最風(fēng)光的時(shí)候，他曾一個(gè)月能拿到４０００多元的“工資”。

　　像武金成這樣的業(yè)務(wù)員，整個(gè)西平縣共有４０余人，很多是以前農(nóng)村信用聯(lián)社的村級(jí)信貸員或者村里的會(huì)計(jì)。正因此，他們?cè)诖迕裰袚碛幸欢ǖ耐托庞?，村民放心將錢交給他們，以求獲得高于銀行的利息回報(bào)。

　　武金成說(shuō)，浩宸公司按月息１分給“存錢”的村民發(fā)放利息，業(yè)務(wù)員則按照月息２厘提取“工資”。比如，他從村民那里拉來(lái)１萬(wàn)元“存款”，村民每月可以拿到１００元利息，他則可以拿到２０元“工資”。

　　好光景持續(xù)到２０１４年１１月。浩宸公司開始付不出利息，公司雖然答應(yīng)在兩年內(nèi)將本金全部還完并制定了還款計(jì)劃，但僅在今年１月還了一次款后，就再無(wú)音訊。農(nóng)民“儲(chǔ)戶”開始追著業(yè)務(wù)員討錢。

　　同樣悲慘的是那些農(nóng)民“儲(chǔ)戶”。他們中的許多人拿出全部積蓄，卻可能面臨血本無(wú)歸的境地。前姚村的武盤根因工傷致殘已臥床１０余年，他將當(dāng)時(shí)賠付的８萬(wàn)余元和家里的積蓄共１１．５萬(wàn)元全部借給了武金成，而這筆錢本來(lái)是要給２５歲的兒子買房用的。采訪時(shí)，武盤根８３歲的老母親在一旁不停哭泣。

　　一對(duì)８０多歲的老夫婦，將僅有的３５００元養(yǎng)老錢“存”了進(jìn)去。這是武金成５２個(gè)客戶中存錢最少的，卻也是其最無(wú)顏面對(duì)的。“人家相信俺，結(jié)果現(xiàn)在弄成這樣該咋辦？真是生不如死！”武金成忍不住哭泣。

　　多層吸儲(chǔ)轉(zhuǎn)嫁矛盾，合規(guī)假象迷惑“儲(chǔ)戶”

　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，這起非法集資案存在一些不同于以往的特點(diǎn)，使得其更具危害性和迷惑性。

　　和以往非法集資案受害者多為城鎮(zhèn)居民不同，西平非法集資案的受害者絕大多數(shù)為農(nóng)民。武金成說(shuō)，他的２０９萬(wàn)元“存款”有一半都來(lái)自自己所在的村民小組。據(jù)他了解，其他絕大多數(shù)業(yè)務(wù)員也都在農(nóng)村，吸儲(chǔ)對(duì)象多為本村農(nóng)民。西平縣打擊和處理非法集資辦公室一位負(fù)責(zé)人也稱，受害者幾乎都是農(nóng)民。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，投資擔(dān)保公司“下鄉(xiāng)”是一個(gè)值得警惕的現(xiàn)象。目前，不少城鎮(zhèn)居民投資審慎了許多，吸儲(chǔ)不像過(guò)去那么容易。而農(nóng)民的金融知識(shí)和警惕性都不足，更容易為高息所誘惑。由于農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)承受力更差，也使其危害性更大。一旦出事，很多人就會(huì)陷入傾家蕩產(chǎn)的境地。

　　在以往的擔(dān)保公司涉嫌非法集資案中，受害者多將矛頭直接對(duì)準(zhǔn)擔(dān)保公司。而這起案件中，受害農(nóng)民更多地將矛頭對(duì)準(zhǔn)武金成這樣的業(yè)務(wù)員。

　　據(jù)記者采訪，浩宸公司很少直接和農(nóng)民“儲(chǔ)戶”簽訂合同，多由業(yè)務(wù)員簽訂借款擔(dān)保合同，業(yè)務(wù)員再以個(gè)人名義給農(nóng)民出具借條。這樣，以往常見(jiàn)的“公司—儲(chǔ)戶”的單層吸儲(chǔ)模式就變成“公司—業(yè)務(wù)員—儲(chǔ)戶”的多層吸儲(chǔ)模式。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，非法集資者運(yùn)用這種模式，一方面可以利用業(yè)務(wù)員在農(nóng)民中間的影響力，方便吸儲(chǔ)；另一方面，又能在出事之后將責(zé)任轉(zhuǎn)嫁到業(yè)務(wù)員身上，減輕公司直接面對(duì)儲(chǔ)戶的壓力。但這種模式令同為受害者的業(yè)務(wù)員成為矛盾最大承擔(dān)者。與公司之間不存在直接聯(lián)系，使得廣大儲(chǔ)戶在事發(fā)后面臨更加無(wú)望的境地，從而更可能采取一些極端行為。

　　判斷擔(dān)保公司是否非法集資的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)，就是看其是否直接吸收公眾存款。浩宸公司則通過(guò)構(gòu)建合同鏈的方式制造了合規(guī)假象，使得更多人放心將錢投入其中。

　　記者看到武金成提供的十幾份合同文本幾乎都采用同一種模式：借款企業(yè)和出借人簽訂借款合同，武金成作為出資人再和出借人簽訂出資確認(rèn)書、還款計(jì)劃書，約定出自金額、還款時(shí)間及利息等，浩宸公司則作為見(jiàn)證方和擔(dān)保方為借款企業(yè)作保。簡(jiǎn)單說(shuō)，就是業(yè)務(wù)員甲將錢借給出借人乙，出借人乙再將錢借給借款企業(yè)丙，浩宸公司則自始至終作為擔(dān)保方出現(xiàn)，不直接參與借款的任一鏈條。

　　武金成告訴記者，他曾拿著這些合同到縣城去咨詢過(guò)律師，律師告知其合法，他才放心。他也承認(rèn)，他自始至終沒(méi)有見(jiàn)到過(guò)任何一位出借人，甚至連借款企業(yè)和出借人的借款合同他也未仔細(xì)讀過(guò)，每次只是檢查出資確認(rèn)書和還款計(jì)劃書沒(méi)有問(wèn)題，他就放心按下手印。不過(guò)，他說(shuō)，他打聽(tīng)到其中一位出借人是浩宸公司的司機(jī)。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，浩宸公司這種做法，一方面是為了迷惑“儲(chǔ)戶”，造成自己合規(guī)經(jīng)營(yíng)的假象，另一方面，也是為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管，為出事后逃避非法集資罪名留下后路。

　　合法企業(yè)非法經(jīng)營(yíng)，多頭管理致監(jiān)管缺失

　　根據(jù)西平縣通報(bào)，河南浩宸投資擔(dān)保有限公司西平分公司，自２０１１年３月份成立以來(lái)，非法吸收公眾存款，然后轉(zhuǎn)賬到總公司，因總公司投資不當(dāng)?shù)仍蛟斐少Y金鏈斷裂，無(wú)法兌付客戶本金和利息。截至２０１５年４月，浩宸公司在西平縣共發(fā)展業(yè)務(wù)經(jīng)理４３人，吸收公眾存款２．０３億元，涉及群眾３５００多戶。

　　據(jù)通報(bào)，６月２０日，西平公安局已對(duì)犯罪嫌疑人侯某、焦某、李某、劉某宣布逮捕。同時(shí)，５月２５日，鄭州市公安局也對(duì)浩宸公司進(jìn)行立案調(diào)查，對(duì)公司高管人員和公司資產(chǎn)采取了強(qiáng)制措施，目前，案件正在進(jìn)一步調(diào)查中。

　　近３年來(lái)，河南已多次發(fā)生投資擔(dān)保公司涉嫌非法集資案件，幾乎每次受害者都要追問(wèn)：為何這些公司證照齊全？為何公司資金鏈不斷就無(wú)人過(guò)問(wèn)，就能正常經(jīng)營(yíng)，資金鏈一斷，就成了非法集資？

　　采訪中，多名業(yè)務(wù)員都拿出了工商部門、工信部門、人民銀行等頒發(fā)的各種相關(guān)證照復(fù)印件。他們說(shuō)，公司不僅證照齊全，還帶著他們集體到鄭州總公司和一些實(shí)業(yè)項(xiàng)目參觀。

　　“看了各種證照，看了辦公樓，看了公司旗下的兩個(gè)汽車４Ｓ店，看著很正規(guī)，想著絕對(duì)沒(méi)問(wèn)題。”武金成說(shuō)。

　　受訪的業(yè)務(wù)員還表示，他們平常手機(jī)上也能收到一些政府部門發(fā)送的防范非法集資的短信。但是，浩宸公司在西平縣經(jīng)營(yíng)了４年多，從來(lái)沒(méi)有一個(gè)部門稱其非法?，F(xiàn)在，因?yàn)橘Y金鏈斷了，公司一下子就成了非法集資，這讓人難以接受。

　　投資擔(dān)保行業(yè)的混亂很大程度上源于監(jiān)管不力。河南金龍精密銅管集團(tuán)董事長(zhǎng)李長(zhǎng)杰說(shuō)，投資擔(dān)保公司有的由工信部門審批，有的被劃歸銀監(jiān)部門管理，還有的由工商部門管理，造成了“誰(shuí)都管誰(shuí)也不管”的局面。他認(rèn)為，對(duì)投資擔(dān)保公司要禁止政出多門，多頭管理，必須出臺(tái)投資擔(dān)保方面的管理制度，使金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任落實(shí)到位。

　　目前，河南省已經(jīng)將省內(nèi)擔(dān)保公司的監(jiān)管職能由工信廳劃歸金融辦，并下發(fā)意見(jiàn)，要求各省轄市、縣（市、區(qū)）政府對(duì)本轄區(qū)防范、打擊和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)。政府主要領(lǐng)導(dǎo)為本轄區(qū)防范、打擊和處置非法集資工作第一責(zé)任人，分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人。