對(duì)外開放的持續(xù)推進(jìn)在加速銀行業(yè)境內(nèi)外雙向融合的同時(shí)也增加了風(fēng)險(xiǎn)防范的復(fù)雜性。在全球一體化的背景下，金融風(fēng)險(xiǎn)的跨境傳播速度和廣度明顯加快和擴(kuò)大，任何一個(gè)國家和地區(qū)都難以在全球性金融風(fēng)險(xiǎn)事件中獨(dú)善其身。如何防范風(fēng)險(xiǎn)，在適度監(jiān)管與確保行業(yè)健康發(fā)展及其對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力的提升中達(dá)成平衡，監(jiān)管方面臨的挑戰(zhàn)日益增大。

　　迎來開放大發(fā)展

　　經(jīng)過30余年的發(fā)展，中國金融領(lǐng)域的改革開放已經(jīng)進(jìn)入新階段。在銀行領(lǐng)域，隨著財(cái)政與金融的分離、商業(yè)銀行與中央銀行的分離、政策性銀行與商業(yè)銀行的分離，現(xiàn)代銀行體系逐步建立，并形成了以商業(yè)銀行為主體、政策性金融與合作性金融為兩翼、多種機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。“30余年前，我國還沒有真正意義上的商業(yè)銀行。”中國銀監(jiān)會(huì)主席尚福林表示，如今，中國銀行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)近4000家，總資產(chǎn)160多萬億元（約合26萬億美元），占中國全部金融資產(chǎn)的90%以上。

　　加入世貿(mào)組織以來，我國積極履行入世承諾，踐行各項(xiàng)國民待遇準(zhǔn)則，銀行業(yè)對(duì)外開放穩(wěn)步推進(jìn)。截至目前，已有51個(gè)國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立42家法人機(jī)構(gòu)、92家分行和187家代表處，總資產(chǎn)達(dá)到4370億美元，年均增幅近20%。同時(shí)，中資商業(yè)銀行已在海外51個(gè)國家和地區(qū)設(shè)立了1127家營業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　在對(duì)外開放穩(wěn)步推進(jìn)的同時(shí)，中資商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，抗風(fēng)險(xiǎn)能力得以提升。數(shù)據(jù)顯示，中資商業(yè)銀行整體資本充足率達(dá)到12.4%，不良貸款率為1.08%，撥備覆蓋率為263%，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。在英國《銀行家》雜志今年6月底公布的全球商業(yè)銀行排名中，按照資本實(shí)力劃分，中資銀行有110家進(jìn)入世界銀行1000強(qiáng)榜單，其中4家銀行躋身前10位。

　　對(duì)于未來的開放走勢，國務(wù)院總理李克強(qiáng)日前在會(huì)見來華出席第18屆國際銀行監(jiān)督官大會(huì)的外方代表時(shí)明確指出，中方將以更大的決心和力度推動(dòng)金融改革創(chuàng)新，通過放寬市場準(zhǔn)入，允許各類資本平等參與金融市場競爭；通過建立存款保險(xiǎn)制度，更好地保護(hù)存款人利益；有序擴(kuò)大資本和貨幣市場對(duì)外開放。

　　監(jiān)管直面新挑戰(zhàn)

　　2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)以來已經(jīng)走到了第6個(gè)年頭。雖然全球經(jīng)濟(jì)正在緩慢復(fù)蘇中逐漸走出危機(jī)陰影，但當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)形勢依然錯(cuò)綜復(fù)雜，全球金融體系仍存在一定脆弱性。各監(jiān)管當(dāng)局均在總結(jié)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上不斷完善監(jiān)管，以提升金融系統(tǒng)運(yùn)營的穩(wěn)定性。作為金融體系的主體，銀行業(yè)的健康發(fā)展事關(guān)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的穩(wěn)定全局。經(jīng)過多年實(shí)踐，我國已初步建立了有效的銀行業(yè)監(jiān)管體系。然而，全球經(jīng)濟(jì)金融正在發(fā)生的深刻變革給行業(yè)監(jiān)管帶來了新挑戰(zhàn)。

　　源于銀行體系日益復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)敏感性不斷增加、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不斷提高，近年來，以巴塞爾資本協(xié)議為代表的國際銀行監(jiān)管規(guī)則復(fù)雜性不斷增加。尚福林指出，尤其在資本、流動(dòng)性等方面，監(jiān)管規(guī)則的復(fù)雜性既增加了銀行的合規(guī)成本，也影響了監(jiān)管有效性，希望國際銀行監(jiān)管界能夠逐步減少對(duì)模型和計(jì)量技術(shù)的過度依賴，采用杠桿率、存貸比等簡單可比的監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)一步簡化和明確監(jiān)管規(guī)則。

　　同時(shí)，盡管國際監(jiān)管界在危機(jī)管理和跨境風(fēng)險(xiǎn)處置方面實(shí)施了大量改革，但當(dāng)前跨國銀行“大而不倒”問題仍然存在，監(jiān)管信息交換和共享機(jī)制需要進(jìn)一步健全，跨境風(fēng)險(xiǎn)管理和危機(jī)處置的成功經(jīng)驗(yàn)仍有待積累。尚福林呼吁各方共同推動(dòng)危機(jī)管理和風(fēng)險(xiǎn)處置的跨境合作機(jī)制建設(shè)，打破本位利益，突出共同責(zé)任，有效防范國別性、區(qū)域性和國際性金融危機(jī)卷土重來。

　　此外，本輪國際金融危機(jī)爆發(fā)以來，各國相繼出臺(tái)了一系列結(jié)構(gòu)性監(jiān)管制度規(guī)則，有的規(guī)則從保護(hù)本國銀行業(yè)的角度出發(fā)，在對(duì)外資分行的子行化監(jiān)管、外資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模約束、母行資金回流限制等領(lǐng)域的規(guī)定與國際通行規(guī)則相悖，不利于國際銀行業(yè)的公平競爭。一些國際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的制定，主要以先進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)模式和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)為藍(lán)本，未能有效兼顧全球銀行業(yè)發(fā)展不平衡的實(shí)際情況。對(duì)此，有必要建立針對(duì)不同資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)特性的包容性國際監(jiān)管規(guī)則體系，創(chuàng)建公平的國際銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境。“歷史發(fā)展的普遍性現(xiàn)象是，在銀行業(yè)快速發(fā)展的階段，金融風(fēng)險(xiǎn)往往隨之而來。我們要警惕銀行業(yè)表面成績下可能隱藏的風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)。”央行副行長胡曉煉強(qiáng)調(diào)。銀行在競爭性領(lǐng)域提供準(zhǔn)公共產(chǎn)品，為經(jīng)濟(jì)、企業(yè)以及個(gè)人提供基本的、必要的金融服務(wù)。作為監(jiān)管當(dāng)局，應(yīng)該平衡好銀行業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防控、盈利水平、社會(huì)貢獻(xiàn)等目標(biāo)。

　　正如國務(wù)院副總理馬凱在第18屆國際銀行監(jiān)督官大會(huì)致辭時(shí)指出的，防風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)的永恒主題。在不斷加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管方面，既要鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，又要抑制脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過度創(chuàng)新；既要堅(jiān)持國際監(jiān)管的統(tǒng)一性，又要避免“一個(gè)方子吃藥”；既要注重監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，又要簡便易行可操作；既要做好本國的金融監(jiān)管，又要加強(qiáng)國際監(jiān)管合作。